2024年1月にNISA制度が変わってから1年が経ちました。以前と比べてNISAという言葉を聞く機会が増えました。これまで投資に馴染みのなかった人たちの間でも、新たなNISA制度での資産運用に関心が高まっています。
日本証券業協会による調査が今年2月に公開され、この1年間で新NISAはどう利用されているかが見えてきました。たとえば、「どれくらいの金額を新NISAへ投資しているのか」「どんな商品を選んで買っているのか」など、利用者の姿を知ることができます。
調査結果を見てみると、年収が高い層だけではなく、さまざまな人たちが新NISAを利用している様子が窺えます。
どのような年収の人が投資しているのか？
新NISAでは、「つみたて投資枠」と「成長投資枠」の2つの枠が用意されています。
2つの枠の大きな違いは、どんな商品に投資できるかです。「つみたて投資枠」は投資信託のみが対象なのに対し、「成長投資枠」は上場企業の株式なども対象となります。それぞれの枠ごとに、年間で投資できる金額の上限なども設定されています。
2024年の1年間、それぞれの枠でいくら投資商品を購入したかを見てみましょう。「つみたて投資枠」の平均購入額は、1人あたり47.3万円でした。一方で、「成長投資枠」の平均購入額は1人あたり103.3万円です。
一見すると、「まとまった収入のある人だけが利用している」と思うかもしれません。
しかし年収別の利用状況を参照してみると、違う景色が見えてきます。年収別では、年収300万円未満の利用者がもっとも多く、全体の4割近くを占めています。次に多い年収層が300万円〜500万円未満で、利用者全体のおよそ28%となりました。
新NISAは、高所得者だけが活用している制度ではありません。少額ながら新NISAを使っている人も多いのです。実際に購入額のデータを詳しく見てみると、「成長投資枠」を使った利用者の4人に1人は、年間購入額が20万円以下でした。
投資資金はどこから準備しているのか
新NISAで投資をしている人たちは、元手となる資金をどうやって準備しているのでしょうか。
新NISA利用者のデータを見ると、購入資金のおよそ75%は「預金・給与所得・年金」を元手にしていました。働いて得られた給与や定年後の年金をもとに、少しずつ投資を進める姿が思い浮かびます。60代の利用者の中には、退職金を充てた人も2割ほどいます。
株式運用と聞くと、株を売って得たお金でさらに株を買って…という姿を想像する方もいるでしょう。しかし、株式などを売却して、さらにNISAを活用すると答えた人は多くありません。
調査結果を見てみると、旧NISAで買った資産（株式や投資信託など）を売却した資金を充てた人は12.8%、NISA以外の口座で買った資産を売却して投資した人は11.2%でした。
普段の暮らしの中で少しずつ資金を作り、投資をしている人が多いと考えられます。新NISAは少額からの購入も可能であり、「投資のためにまとまった資金を用意しなければならない」というわけではありません。
